报告简介

信贷产品的设计和运作更多地受到监管部门,而不是信贷机构本身的影响。在中国,受益于普惠金融政策,网络借贷平台、互联网银行和股权众筹平台等互联网金融企业蒸蒸日上。
消费者亦享受着因这些平台机构与传统银行竞争而带来的便利。错败不应被忽略,但也不应被放大。随着更多相应的条例出台,住户贷款市场预计将继续增长,涌现更多负责任的企业和创新性产品。

您将在分析报告中洞悉:

  • 可以从互联网金融企业身上借鉴什么?
  • 信用卡普及是否即将饱和?
  • 如何吸引年轻人申请贷款?

目前市场上充斥着关于中国所面临的越来越高的坏账率,非法集资的公司和排斥借贷行为的中国消费者的讨论。那么,市场真相到底是什么?本报告将从监管部门、信贷机构和借款者的角度探讨针对住户的借贷产品。此报告包括三大部分
——市场、重点企业和消费者,并讨论了三个关键问题:可以从互联网金融企业身上借鉴什么?信用卡普及是否即将饱和?如何吸引年轻人申请贷款?

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报告目录

引言

• 您所需要了解的
• 该报告所讨论的产品
数据 1: 低/中/高家庭月收入群体的定义(按城市线级区分)

综述

• 市场
数据2: 住户贷款总额,2011-2021年
数据3: 住户贷款总额占国内生产总值比例,2011-2016年
数据4: 消费贷款余额(按短期和长期区分),2007-2016年
数据5: 经营贷款余额(按短期和长期区分),2007-2016年
• 公司与品牌
数据6: 住户贷款市场份额,2011-2015年
数据7: 信用卡余额市场份额,2014-2015年
• 消费者
数据8: 信贷产品的使用情况,2016年对比2014年
数据9: 借贷目的,2016年4月
数据10: 部分信用卡办理渠道(按个人月收入区分),2016年4月
数据11: 选择信用卡的因素,2016年4月
数据12: 信用卡的使用习惯与态度(按性别区分),2016年4月
数据13: 对不同贷款渠道的认知,2016年4月

议题与洞察

可以从互联网金融企业身上借鉴什么?
信用卡普及是否即将饱和?
如何吸引年轻人申请贷款?

市场——您所需要了解的

住户贷款占比继续上升······
······但不同类别情况不同
创新产品推动市场

市场规模与预测

• 住户贷款继续上行
数据14: 住户贷款总额,2011-2021年
数据15: 住户贷款总额占国内生产总值比例,2011-2016年
数据16: 住户贷款总额占国内生产总值比例(按国家区分),2011-2015年
• 快速增长的消费贷款
数据17: 消费贷款余额,2011-2021年
数据18: 消费贷款余额(按短期和长期区分),2007-2016年
• 经营贷款低迷
数据19: 经营贷款余额,2011-2021年
数据20: 经营贷款余额(按短期和长期区分),2007-2016年

市场因素

• 利率市场化
• 消费者消费态度
• 信用卡使用情况
数据21: 信用卡业务收入在1亿元人民币以上的银行数量,2011-2015年
• 房贷增加
数据22: 商品房交易面积和均价,2011-2015年
• 网络借贷
民营银行和互联网银行
数据23: 中国五家民营银行资料
• 去杠杆

重点企业——您所需要了解的

传统银行面临激烈竞争
互联网金融
更多监管和新晋企业指日可待

市场份额

• 四大银行称霸住户贷款市场
数据24: 住户贷款市场份额,2011-2015年
• 中国招商银行是表现最抢眼的信用卡发行机构
数据25: 信用卡余额市场份额,2014-2015年
数据26: 领先银行的不良贷款率,2014-2015年

竞争策略

定制信用卡
高端卡
联名信用卡
网络借贷平台的专业金融产品
借力大数据
数据 20: 众安保险步步保

谁在创新?

基于使用场合推销产品
无所不能买的分期支付
瞄准大学生
股权众筹
第三方信用核查

消费者——您所需要了解的

消费者借贷增多
信用卡遭遇推销难题
信用卡使用态度千差万别
网络借贷平台崛起

信贷产品的使用情况

• 网络消费信用额度成为继信用卡之后的第二大信贷产品
数据27: 信贷产品的使用情况,2016年4月
• 男性贷款更多
数据28: 信贷产品的使用情况(按性别区分),2016年4月
• 年轻消费者是信用卡消费生力军
数据29: 信用卡使用情况(按年龄和性别区分),2016年4月
• 年轻人是网络消费信用额度粉丝
数据30: 网络消费信用额度使用情况(按年龄和性别区分),2016年4月
• 25-39岁的消费者最需要贷款产品
数据31: 信贷产品的使用情况(按年龄区分),2016年4月
• 高收入者乐于尝试新型借贷产品
数据32: 信贷产品的使用情况(按家庭月收入区分),2016年4月

借贷目的

• 更贴近生活消费
数据33: 借贷目的,2016年4月
• 不同产品为了不同目的
数据34: 借贷目的(按产品类型区分),2016年4月
• 不同使用场合的渗透率
数据35: 不同借贷目的时的首选方式,2016年4月
• 年轻人要求升级
数据36: 借贷目的(按年龄区分),2016年4月
数据37: 20-24岁消费者的借贷目的(按产品类型区分),2016年4月
• 中低收入群体的贷款需求更广泛
数据38: 借贷目的(按家庭月收入区分),2016年4月

信用卡办理渠道

• 约有一半到银行网点办理
数据39: 信用卡办理渠道,2016年4月
• 不同年龄群体选择不同渠道
数据40: 部分信用卡办理渠道(按性别和年龄区分),2016年4月
• 发卡机构缺乏精准促销
数据41: 部分信用卡办理渠道(按个人月收入区分),2016年4月
数据42: 续)部分信用卡办理渠道(按个人月收入区分),2016年4月

选择信用卡的因素

• 实际需要优先
数据43: 选择信用卡的因素,2016年4月
• 对卡费的不同态度
数据44: 选择信用卡的因素——非常重要(按年龄区分),2016年4月
• 按申请渠道区分
数据45: 选择信用卡因素的重要性均值(按办理渠道区分),2016年4月

信用卡的使用习惯与态度

• 熟知信用卡
数据46: 信用卡的使用习惯与态度,2016年4月
• 男性更爱使用信用卡
数据47: 信用卡的使用习惯与态度(按性别区分),2016年4月
• 开展更多业务员推销
数据48: 信用卡的使用习惯与态度(按办理渠道区分),2016年4月

对不同贷款渠道的认知

• 网络借贷平台蓄势待发
数据49: 对不同贷款渠道的认知,2016年4月



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