英敏特中国个人金融报告-个人金融投资产品2015

引言

• 定义
• 研究方法

综述

• 消费者
• 谁负责管理家庭财务？
• 消费者青睐投资胜过储蓄
数据 2: 管理家庭可支配收入的方式，2015年4月
• 消费者青睐起购金额低的投资产品
数据 3: 个人投资产品的购买及持有情况，2015年4月
• 投资知识不足是阻碍消费者进行投资的最大障碍
数据 4: 不购买金融投资产品的原因，2015年4月
• 中国消费者的考虑因素集中在风险和收益
数据 5: 选择投资产品时的重要考虑因素，2015年4月
• 中国投资者依赖他人的推荐
数据 6: 投资者对选择投资产品的信息渠道的信赖度，2015年4月
• 整体而言，中国投资者仍然非常保守
数据 7: 对个人金融投资产品的态度，2015年4月
• 英敏特识别的四类消费者群体
• 认识英敏特城市精英人群
• 关键议题
• 中国个人投资者有多成熟？
• 将余额宝的经验应用到金融产品创新中
• 简化交易流程，以提供更好的体验
• 使投资更具趣味性，以吸引中国投资者
• 我们的观点

议题和洞察

• 中国个人投资者有多成熟？
• 将余额宝的经验应用到金融产品创新中
• 简化交易流程，以提供更好的体验
• 使投资更具趣味性，以吸引中国投资者

趋势与应用

放手让孩子去做
专家去哪儿了？
未雨绸缪

背景——当前宏观经济形式和市场主流投资产品

• 要点
• 可支配收入的增长激发了消费者对个人投资产品的热情
• 中国人民银行的货币政策有利于资本市场
数据 8: 中国贷款和存款基准利率，2010年10月-2015年5月
• 自2014年下半年以来的中国股市处于牛市
• 中国市场上常见的金融投资产品
数据 9: 中国常见金融投资产品比较

消费者——管理家庭财务的方式

• 要点
• 谁负责管理家庭财务？
数据 10: 负责管理家庭可支配收入的人（按年龄区分），2015年4月
数据 11: 负责管理家庭可支配收入的人（按人口统计区分），2015年4月
• 消费者寻求更高的金融投资产品收益
数据 12: 管理家庭可支配收入的方式，2015年4月
• 男性比女性在投资上表现得更积极
数据 13: 管理家庭可支配收入的方式（按性别区分）， 2015年4月
• 经济宽裕的消费者是购买投资产品的主力
数据 14: 管理家庭可支配收入的方式（按个人月收入区分），2015年4月
• 受教育程度推动投资热情
数据 15: 管理家庭可支配收入的方式（按受教育程度区分），2015年4月

消费者——个人投资产品的购买及持有情况

• 要点
• 旅金融投资产品的普及程度
数据 16: 个人投资产品的购买及持有情况，2015年4月
数据 17: 个人投资产品的购买及持有情况，“从来没买过此产品”，2015年4月
• 视男性消费者为投资高手
数据 18: 个人投资产品的购买及持有情况，“以前买过此产品”（按性别区分），2015年4月
数据 19: 个人投资产品的购买及持有情况，“目前正持有此产品”（按性别区分），2015年4月
• 消费者对保险的需求随着年龄的增长而增加
数据 20: 保险产品的持有情况，“目前正持有此产品”（按年龄和收入区分），2015年4月

消费者——不购买金融投资产品的原因

• 要点
• 缺乏投资知识是最大的障碍
数据 21: 不购买金融投资产品的原因，2015年4月
• 消费者最担忧股票投资的高风险
• 通过创新理财产品帮助消费者从小额投资开始

消费者——选择投资产品时的重要考虑因素

• 要点
• 风险和收益是主要的关切点
数据 22: 选择投资产品时的重要考虑因素，2015年4月
• 女性和年轻消费者更适合常规投资计划
数据 23: 选择投资产品时的重要考虑因素（按性别和年龄区分），2015年4月
• 高收入者更可能着眼于表象以外的方面
数据 24: 选择投资产品时的重要考虑因素（按家庭月收入区分），2015年4月

消费者——投资者对选择投资产品的信息渠道的信赖度

• 消费者主要依赖他人的推荐
数据 25: 投资者对选择投资产品的信息渠道的信赖度，2015年4月
• 女性消费者在投资选择上不如男性积极主动
数据 26: 投资者对选择投资产品的信息渠道的信赖度（按性别区分），2015年4月
• 二三线城市的消费者更依赖银行工作人员/理财经理
数据 27: 投资者对选择投资产品的信息渠道的信赖度（按城市和线级区分），2015年4月