英敏特中国个人金融报告
信贷产品

引言

• 报告结构
• 定义
• 研究方法
• 缩写词

综述

• 贷款趋势
数据 1: 住户贷款，中国2008-2014年4月
数据 2: 按贷款类型和增长率区分,总家庭贷款份额，中国2008年-2013年
数据 3: 不同类型的家庭贷款的预计份额，中国，2013年对比2020年
• 消费者
• 信贷产品的使用
数据 4: 信贷产品的使用
• 不使用信贷产品的原因
数据 5: 不使用信贷产品的原因
• 使用贷款的目的
数据 6: 目前使用贷款的目的和未来几年的潜在需求，2014年4月。
• 使用贷款的激励因素
数据 7: 鼓励消费者使用信贷产品支付家庭开销的因素,2014年4月
• 信用卡使用习惯
数据 8: 信用卡使用习惯，2014年四月
• 对信贷的态度
数据 9: 消费者对借钱和负债的态度，2014年4月
数据 10: 消费者对贷款的态度，2014年4月
数据 11: 对信用卡的消费态度，2014年4月
• 消费者细分
数据 12: 消费者细分，2014年4月
• 主要议题
• 是什么驱使人们对借款持开放态度?
• 增长消费性贷款的机会是什么？
• 如何向年轻人推销信贷产品？
• 什么创新可以鼓励人们使用更多的信贷产品?
• 我们的观点

关键议题与洞察

• 是什么驱使人们对借款持开放态度?
数据 13: 同意“我担心自己会对使用信用卡消费产生依赖”的观点，按年龄区分，2014年4月
数据 14: 同意“只要有能力偿还，借款是可以接受的”的观点，按受教育程度，收入和年龄区分，2014年4月
数据 15: 同意“有多少钱就办多少事，而不应该超额消费”的观点，按受教育程度，收入和年龄区分，2014年4月
• 增长消费性贷款的机会是什么？
数据 16: 使用贷款购车和改善家居的潜在兴趣，2014年4月。
数据 17: 现有汽车贷款用户使用贷款的激励因素,2014年4月
数据 18: 使用贷款支付度假费用和购买奢侈品的潜在兴趣，按城市区分，2014年4月。

趋势分析

• 打破可怕的贷款的说法
• 健忘信用卡用户保险
• 现在就做，以后不后悔

消费者借贷趋势

• 要点
• 家庭贷款：比2008年增长四倍
数据 19: 住户贷款，中国2008-2014年4月
• 短期消费性贷款增长快速增长
数据 20: 总家庭贷款份额，按贷款类型和增长率区分，中国2008-2013年
数据 21: 信贷规模和信用卡透支，中国2009-2014年第一季度
• 未来增长前景
• 取消银行贷款利率下限
• 在银行业和零售创新业会出现越来越多的私有资本
• P2P（点对点）贷款的兴起
• 到2020年消费性贷款将占国内生产总值的三分之二

消费者-信贷产品的使用

• 要点
• 85%的消费者曾经有过借贷的经历
数据 23: 个人信贷产品使用情况，2014年4月
• 信用卡使用的目标群体
数据 24: 信用卡使用，按年龄和性别分，2014年4月
数据 22: 不同类型的住户贷款的预计份额，中国，2013年对比2020年
• 20-39岁的消费群体更可能贷款
数据 25: 贷款使用，按年龄分，2014年4月
数据 26: 个人信贷产品使用的谱度分析，2014年4月
• 对不同收入者采取不同措施
数据 27: 贷款使用，按收入分，2014年4月
• 二、三线城市居民更喜欢向周围熟人借款
• 信贷产品的使用率随着受教育程度水平而升高。
数据 28: 个人信贷产品使用谱度分析，按教育程度，2014年4月

消费者-不使用信贷产品的理由

• 不习惯负债仍然是第一障碍…
数据 29: 消费者未进行过任何借贷或信用消费的原因，2014年4月
• 但是不同年龄群体间仍然存在差别
数据 30: 消费者未进行过任何借贷或信用消费的原因，按年龄分，2014年4月

消费者——使用贷款的目的

• 要点
• 家居改善和投资是排在前两位的使用贷款的目的
数据 31: 使用借贷的目的，2014年4月
数据 32: 消费者在过去使用借贷的目的，按年龄分，2014年4月
• 未来几年汽车贷款的增长潜力巨大
数据 33: 消费者在未来可能考虑使用借贷的消费，2014年4月
• 根据不同人生阶段的不同需求状态来营销金融产品
数据 34: 消费者在未来可能考虑使用借贷的消费，2014年4月
数据 35: 消费者在未来可能考虑使用借贷的消费，2014年4月
• 一线城市对比二/三线城市
数据 36: 消费者在未来可能考虑使用借贷的消费，按城市级别分，2014年4月

消费者——鼓励使用贷款的因素

• 要点
• 消费者最期待的:灵活的方式和更低的成本
数据 37: 促使消费者使用个人贷款满足家庭支出的因素,2014年4月
• 高收入群体对产品和程序都有要求
数据 38: 促使消费者使用个人贷款满足家庭支出的因素,按收入区分，2014年4月
• 让年轻人更容易应对短期消费开支
数据 39: 促使消费者使用个人贷款满足家庭支出的因素,,按年龄区分， 2014年4月
• 基于贷款用途的不同考虑因素

消费者-信用卡使用习惯

• 大多数用户把信用卡当作是一个资金管理工具,而额外资金来源
数据 40: 信用卡使用习惯，2014年四月
数据 41: 信用卡使用习惯- “我曾经为信用卡欠费偿还利息”，按收入和城市级别区分，2014年4月
• 对分期付款支付的不同看法
数据 42: 信用卡使用习惯（续），2014年4月
• 女性更容易被奖励方案所刺激
数据 43: 信用卡使用习惯- “纯粹为了积分而刷信用卡”，按性别区分，2014年4月
• 在海外使用信用卡和提高信用额度
数据 44: 信用卡使用习惯（续），2014年4月

消费者——对信贷的态度

• 人们普遍对借款越来越开放…
数据 45: 消费者对借款的态度，2014年4月
数据 46: 消费者对借款的态度，2014年4月
数据 47: 同意“借贷可以更好地保护你的存款/投资”2014年4月
• 但是大约一半人仍然倾向量入为出
数据 48: 消费者对借款消费的态度，2014年4月
• 二/三线城市的消费者更保守
数据 49: 消费者对借款消费的态度，按城市级别区分，2014年4月
• 帮助人们更好地了解贷款产品是关键
数据 50: 消费者对贷款服务的态度，2014年4月
• 大多数人认为银行比P2P在线贷款网站更可靠
数据 51: 消费者对P2P贷款的态度，2014年4月
• 人们对信用卡的益处报更积极的态度…
数据 52: 消费者对使用信贷服务的态度，2014年4月
• 然而不是所有人都对依赖信用卡感到轻松
数据 53: 消费者对使用信贷服务的态度，2014年4月
数据 54: 认同 “使用信用卡是非理性消费的一种体现”，按人口区分，2014年4月

消费者细分

对负债和信贷的态度范畴
数据 55: 消费者细分，2014年4月
保守派
22%接受调查的网民
人口统计特征
市场前景
进步派
42%接受调查的网民
人口统计特征
市场前景

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